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20대에 시작하는 자산관리 프로젝트
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249쪽 | | 141*210*22mm
ISBN-10 : 1162837586
ISBN-13 : 9791162837580
20대에 시작하는 자산관리 프로젝트 중고
저자 영주 닐슨 | 출판사 비씽크
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2019년 8월 30일 출간
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책 소개

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월가에서 15년간 6조 원을 굴린 투자 전문가, 영주 닐슨 신간!
평생 나를 먹여 살릴 ’투자 포트폴리오’ 만들기 프로젝트 “왜 돈에 대한 계획은 세우지 않는가!”
소위 ‘밀레니얼 세대’라고 불리는 요즘의 젊은 세대는 직업을 선택하는 데 있어 ‘안정성’에 큰 가치를 두듯, 투자나 재테크를 하는 데에도 ‘위험(risk)’을 회피하려는 성향이 강하다. 상대적으로 위험이 높지만 수익률이 높은 자산인 주식에 0% 배분하고, 예금이나 적금 등에만 돈을 투입한 이들의 자산 포트폴리오가 이를 말해준다.
월가에서 15년간 6조 원 이상의 펀드를 운용한 글로벌 투자 전문가인 저자는 이러한 젊은 세대에게 왜 커리어를 설계하듯 ‘자산운용’이나 ‘부의 축적’과 관련해서는 계획을 세우지 않느냐고 묻는다. 밀레니얼 세대의 극심한 위험 회피 성향을 고려하여 100세 시대에 남은 평생에 들어갈 자산 시나리오를 짜고, 이를 위한 투자 포트폴리오를 만드는 법을 상세히 안내한다. 개인이 왜 장기투자나 자산배분에 끌리지 않는지, 그에 관한 함정을 설명하고, 현실적으로 개인이 쉽게 따라 실천해볼 수 있는 포트폴리오 만들기 프로젝트를 전개해간다.

저자소개

저자 : 영주 닐슨
현재 성균관대학교의 글로벌 경영전문대학원 교수로 재직 중이다. 2015년부터 2018년까지 성균관대학교 경제학과 교수로 재직했으며, 초빙교수로 스웨덴의 예텐보리대학교에서 금융학을 강의했다.
학계로 커리어를 전환하기 전, 세계 금융의 중심지 월스트리트에서 15년 이상 시스티매틱 트레이딩(Systematic Trading) 분야의 트레이더와 포트폴리오 매니저로 활동했다. 뉴욕의 헤지펀드 퀀타비움 캐피털 매니지먼트의 최고투자책임자(CIO)였으며, 그 이전에는 베어스턴스에서 매니징디렉터로서 채권의 ‘Quantitative Principal Strategy’ 사업을 시작하여, 이후 JP 모건 합병 후에도 사업을 지속적으로 키워나갔다. 시티그룹 뉴욕 본사의 프랍 트레이딩 부서에서 글로벌 금리 시스티매틱 트레이딩 조직을 이끌었다. 포트폴리오 매니저로 경력을 쌓기 전, 세계적으로 유명한 퀀트 투자회사인 바클레이 글로벌 인베스터의 리서치, 알리안츠 드레스너 애셋 매니지먼트에서 헤지펀드 전략 리서치 헤드를 역임했다.
최고의 채권 투자자로 6조 원 이상의 펀드를 운용하면서 세계 금융시장의 한가운데에서 글로벌 투자에 대한 자신만의 안목과 노하우를 쌓은 그는 현재 다양한 일을 하고 있다. 2016년 5월 삼성 사장단에 ‘금융환경 변화와 글로벌 금융사들의 경쟁 전략’을 주제로 강연하여 많은 언론으로부터 주목 받았으며, 2013년부터 2019년까지 <주간조선>과 <주간동아>에서 ‘영주 닐슨의 월스트리트 리포트’, ‘영주닐슨의 글로벌 경제 읽기’ 등의 칼럼을 연재했다. 저서로는 《서울에서 월스트리트로》, 《글로벌 투자 전쟁》, 《그들이 알려주지 않는 투자의 법칙》, 《월스트리트 퀀트투자의 법칙》 등이 있다.
연세대학교 경제학과를 졸업하고, 미국 캘리포니아대학교 버클리에서 금융공학 석사, 미국 피츠버그대학교에서 주식시장 분석을 위해 인공지능 알고리즘을 훈련하고 향상시키는 방법을 연구한 논문으로 석사와 박사학위를 받았다.

목차

프롤로그. 평생 나를 먹여 살릴 ‘자산 포트폴리오 만들기’ 프로젝트

Chapter 1. 당신에게 성공이란 무엇인가요?
내면적인 성공과 외면적인 성공 | 그렇다면, 나에게 성공이란 무엇인가 | 위험 회피 성향이 모든 곳에서 보인다면 | 다시, 나에게 성공이란 무엇인가 | 성공을 계획하듯 자산운용도 계획해야 | 두렵다고 안 할 수는 없다 | 가장 중요한 것은 심플하게 시작하는 것

Chapter 2. 장기투자와 자산배분이 매력적이지 않은 이유
포트폴리오 다양화| 왜 자산배분을 강조하는가 | 자산배분의 기본 원칙은 투자자의 ‘위험성향’ | 투자자의 ‘남은 시간’도 매우 중요하다 | 전략적 자산배분이란 무엇인가 | 이미 선택했다면 일정 기간 고수하라 | 전략적 자산배분을 하는 금융상품 | 그럼에도 장기투자가 끌리지 않는 이유 | 장기투자의 함정

Chapter 3. 영원한 포트폴리오를 믿지 않는다면
패시브 투자인가 액티브 투자인가 | 마켓사이클을 이해하자 | 드로다운을 피하는 것이 중요한 기술! | 전술적 자산배분이란 무엇인가 | 전술적 자산배분의 수익률을 만드는 ‘팩터’ | 전술적 자산배분의 핵심 전략 ‘마켓타이밍’ | 공적연금 기관의 자산배분 | 전술적 자산배분을 하는 금융상품 | 스마트베타 ETF로 전술적 자산배분을 하는 법

Chapter 4. 직접 해보자! 전술적 자산배분
각기 다른 자산들이 주는 기회 | 가까운 미래의 수익률은 어떻게 예측할까? | 전술적 자산배분 시 기억해야 할 법칙 | 한 가지 추가 팁, ‘시나리오 분석’ | 헤지펀드와 퀀트가 좋아하는 전술적 자산배분

Chapter 5. 노후 대비 말고도 우리는 해야 할 것이 많다
내 한 몸 먹여 살리기도 어렵지만 | 무엇을 가장 먼저 해야 하는가 | 나는 무엇을 하고 싶은 사람인가 | 목표 설정 시에 고려할 것들 | 이제 자산배분으로 목표를 성취해보자! | 목표 기반 투자를 위한 네 단계

Chapter 6. 포트폴리오를 만들기 전에 꼭 알아야 할 것들
돈을 자동으로 떼어낸 후, 잊어버리자 | 적은 액수가 큰 차이를 만든다 | 무조건 오늘 시작한다 | 리밸런싱은 언제 어떻게 하는 것이 좋을까 | 투자에도 편향이 있다, 홈 바이어스를 기억하자 | 투자 포트폴리오를 만들 때 기억해야 할 원칙 | 부자가 되기까지의 일반적인 ‘부의 패스’ | 은퇴 후 4% 소비 법칙

Chapter 7. 인생 계획에 따른 자산 시나리오를 짜는 법
당신이 생각하는 모든 것을 숫자로 변환해라 | 자산과 부채를 함께 관리하자! | 자산 축적에 있어서의 결혼의 힘 | 밀레니얼 세대가 돈을 아끼는 방법 | 다른 선진국에서는 ‘내 집 마련’이 쉬울까?

Chapter 8. 이제 돈이 나를 위해 일하게 만들자!
나이에 따라 달라지는 목표수익률 | 목표 기반 투자 포트폴리오를 짜보자! | 필수적인 것을 항상 충족하기 위해 알아야 할 것 | 목표 기반 자산배분, 이렇게 다르다!

Chapter 9. 나 대신 일할 ‘투자 포트폴리오’ 만들기 ? 케이스 스터디
위험선호도에 따라 자산배분을 하고 싶다면 | 전략적·전술적 자산배분을 동시에 할 순 없을까? | 목표 기반 자산배분을 위한 펀드 활용법 | 로보 어드바이저를 활용한 자산배분 | 자산배분 펀드를 고를 때 주의할 점

Chapter 10. 가장 중요한 자산배분은 나에게
수익률의 가능성을 제한하는 것 | 목표 기반 투자 시 놓치지 말아야 할 것

에필로그. 무엇보다 중요한 ‘나’라는 자산
참고문헌
추천의 말

책 속으로

우리는 항상 먹으면서 내일부터는 다이어트를 할 거라고 말하지 않나. 모두가 오늘부터 다이어트하는 편이 훨씬 낫다는 것을 알면서도, 지금의 먹는 즐거움을 포기하기가 너무 힘들다. 오랜 시간 동안 저축하고 투자하는 일 역시 마찬가지다. 특히 이것이 밀레니...

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우리는 항상 먹으면서 내일부터는 다이어트를 할 거라고 말하지 않나. 모두가 오늘부터 다이어트하는 편이 훨씬 낫다는 것을 알면서도, 지금의 먹는 즐거움을 포기하기가 너무 힘들다. 오랜 시간 동안 저축하고 투자하는 일 역시 마찬가지다. 특히 이것이 밀레니얼 세대의 라이프스타일과는 맞지 않는 행위일 수 있다. 하지만 오랜 시간 저축하고 투자하기 위해 오늘의 행복을 모두 포기하지 않아도 된다면, 이야기는 달라질 수 있다. (30쪽)

커리어를 쌓아가는 것처럼, 나를 먹여 살릴 자산을 쌓는 데에도 패스가 필요하다. 입사 7년차에 과장이 되려는 계획을 세웠는데, 승진 시험에 밀려서 8년이 걸릴 수 있다. 자산을 쌓는 과정에도 이렇게 계획하지 않은 일이 일어날 수 있다. 하지만 중요한 건 어디로 가는지 알고, 어떻게 해야 할지 계획하고 실천하는 것이 아무것도 하지 않는 것보다 훨씬 더 목표에 가까워질 수 있단 사실이다. (31쪽)

문제는, 개인투자자들에게는 목표에 이르기까지 흘러가는 시간의 긴 과정 역시 중요하다는 것이다. 아이가 초등학교에 들어갈 때쯤에는 돈을 빼서 써야 되는 경우처럼 말이다. 개인투자자들은 투자를 하는 긴 시간 동안 인생의 여러 가지 큰 이벤트와 맞닥뜨리게 된다. 아이가 학교에 들어간다든가, 차를 새로 장만할 시간이 되었다든가 하는 것처럼 말이다. 이럴 때, 자산이 어느 정도 유지 되어야 이런 중간 중간의 목표들을 달성할 수가 있다. (142쪽)

이처럼 우리가 원하는 목표를 성취하는 데 있어 세 가지 다른 스타일의 투자 방법을 결정할 수 있는데, 성과를 측정할 때에도 역시 다른 기준을 적용해야 한다. ‘필수적인 것’을 위한 투자는 인플레이션보다 높고 은행 이자보다 다소 높은 투자 수익률이라면 만족할 수 있고, ‘중요한 것’을 위한 투자는 주식이나 채권 등에 투자해서 얻는 수익률과 비교할 수 있고, ‘있으면 좋은 것’을 위한 투자는 위험도는 높지만 높은 수익을 내는 헤지펀드나 벤처기업 등에 투자했을 때 얻을 수 있는 수익률과 비교할 수 있을 것이다. (205쪽)

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출판사 서평

성공과 행복을 포기하지 않는 포트폴리오는 따로 있다! 이 책의 이야기는 ‘당신에게 성공이란 무엇인가요?’라는 질문으로 시작된다. 개인에 따라 각자 그리고 있는 성공과 이루고 싶은 목표는 다르다는 것을 전제로, 저자는 평생에 걸쳐 진행되어야 할 자산...

[출판사서평 더 보기]

성공과 행복을 포기하지 않는 포트폴리오는 따로 있다!
이 책의 이야기는 ‘당신에게 성공이란 무엇인가요?’라는 질문으로 시작된다. 개인에 따라 각자 그리고 있는 성공과 이루고 싶은 목표는 다르다는 것을 전제로, 저자는 평생에 걸쳐 진행되어야 할 자산관리 또한 이에 기반하여 계획되어야 한다고 말한다. 그러려면 시장이 좋지 않을 때에도 개인에게 가장 필수적인 성공과 행복을 잃을 가능성이 거의 0에 가까운 자산 포트폴리오를 짜야하는데, 그것을 만들어가기 위해 이 책은 다음의 네 단계를 차근차근 밟아간다. 이는 실제로 저자가 대학생들과 수업을 통해 진행한 ‘자산관리 프로젝트’를 기반으로 하여 그 실효성과 만족도를 검증한 내용이다.
▶1단계_자기 자신을 이해하고 목표들을 정한다.
▶2단계_현재 재정 상황을 체크하고, 평생에 걸쳐 필요한 자산 시나리오를 짠다.
▶3단계_1,2단계에서 나온 결과를 합쳐서 이를 충족시키는 투자 포트폴리오를 만든다.
▶4단계_지속적으로 목표와 목표의 달성 과정을 모니터링한다.

안정적이고 장기적인 수익을 내는 ‘자산배분’의 중요성
월가에서 15년간 6조 원 이상의 펀드를 운용하는 프로페셔널 매니저로 일하면서, 저자는 중요한 사실 하나를 경험적으로 확신하게 됐다. 바로 자산을 ‘배분’하는 것의 중요성이다. 프로페셔널 매니저나 기관투자자가 시장에서 버텨야 하는 시간보다 더 오랜 기간 자신의 부를 관리해야 하는 개인투자자에게, ‘자산배분’이야말로 평생의 자산관리에서 가장 핵심이 되는 일이다. 하지만 그 중요성에 비해 아직 한국에서는 자산배분의 개념이 보편화되어 있지 않다. 이 책은 처음 자산관리를 시작하려는 20대뿐 아니라, 자산배분이 어떻게 수익 창출을 하는지에 대한 기초적인 법칙을 알고 싶어 하는 중급 이상의 투자자들에게도 좋은 안내서가 되어줄 것이다. 이 책에서 주로 논의되는 자산배분에 관한 내용은 크게 아래의 세 가지 단계를 거치며 전개된다.
▶1단계 : 자신의 위험성향을 반영한 ‘전략적 자산배분 포트폴리오’ 만들기
▶2단계 : 자신의 위험성향에 더해, 경제와 시장에 대한 분석을 통하여 좀 더?높은 수익률을 올리는 ‘전술적 자산배분 포트폴리오’ 만들기
▶3단계 : 자신의 위험성향이나 수익률 또는 위험성을 고려한 자산배분뿐만 아니라, 인생을 살면서 성취해야 하는 다양한 목적들을 달성하기 위한 ‘목표에 기반한 자산배분 포트폴리오’ 만들기

평생 나를 먹여 살릴 ‘투자 포트폴리오’를 만드는 법
저자는 투자 전문가나 기관투자자들이 전문적으로 운용하는 전략적?전술적 자산배분 포트폴리오와 비교하여 ‘목표에 기반한 자산배분 포트폴리오’는 최고수익률은 보장하지 못하지만, 개인의 행복과 성공을 위해 가장 필수적인 요건들은 놓치지 않는단 점에서 추천할 만하다고 전한다. 물론, 전략적?전술적 자산배분 포트폴리오의 다양한 예시를 응용하여 개인이 직접 자신만의 투자 포트폴리오를 짤 수도 있고, 자산배분 펀드나 ETF 등의 금융상품을 통해 간접적으로 투자 포트폴리오를 운용할 수도 있다.
이 책은 20대부터 자산관리를 위해 선택할 수 있는 다양한 선택지와 로드맵을 제시하며, 평범한 개인투자자들이 자신의 위험성향이나 나이, 보유자산 등에 따라 최적화된 투자 포트폴리오를 만들어갈 수 있도록 상세히 안내한다. 자산관리를 처음 접하는 초보적이고 게으른 투자자들을 위한 ‘자산배분 펀드’ 같은 금융상품을 고르는 법이나 펀드매니저들이 운용하는 투자 포트폴리오를 해석하고 비교하는 법 등에 대해서도 두루 다룬다. 그 밖에 자산 포트폴리오를 구성할 때 무엇을 염두에 둬야 하는지, 시장이 폭락할 때에는 어떻게 대처해야 하는지, 경기 변화에 따라 자산의 비중을 바꾸는 리밸런싱은 어떻게 해야 하는지 등 실질적으로 자산 포트폴리오를 구성하고 관리하는 법에 관한 A to Z를 상세히 제시한다.

자산을 계획한다는 건 인생을 계획하는 대형 프로젝트다
교수님과 함께한 ‘자산관리 프로젝트’는 막연하게 꿈꿨던 미래를 보다 구체적으로 그리며 실질적인 준비를 할 수 있게 해주었다. 자산관리 계획은 단순히 어디에 얼마만큼 투자할지를 정하는 일이 아니다. 내 인생에서 중요한 목표는 무엇이고, 들어가는 비용은 얼마이며, 이를 어떻게 마련해야 하는지 등을 총체적으로 고민하는 ‘인생 계획 프로젝트’와 다름없었다. (양재혁 / 성균관대학교 글로벌경제학과 16학번)
코인으로 일확천금을 벌지 못해도 행복한 삶을 계획할 수 있다
프로젝트를 통해 평생에 들어갈 각종 생활비와 결혼비용, 자녀양육비, 내 집 마련 등 인생의 굵직한 목표들을 성취하는 데 연간 4~5%의 수익률을 내는 자산 포트폴리오만 있다면, 내 노후까지도 챙길 수 있다는 사실을 알게 됐다. 비트코인의 기적적인 수익률이 아니더라도, 충분히 행복한 삶을 계획할 수 있었다. (김건 / 성균관대학교 글로벌경제학과 16학번)

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책 속 한 문장

회원리뷰

  • 일단 저는 지식을 습득하기 위해 다음과 같은 단계를 거쳐요 [관심 - 기본 이해 - 기초 실습 - 심화 학습 필요성 인지 -...

    일단 저는 지식을 습득하기 위해 다음과 같은 단계를 거쳐요

    [관심 - 기본 이해 - 기초 실습 - 심화 학습 필요성 인지 - 학습 - 적용]

     

    기본적인 재테크 서적과, 간단한 유튜브 영상을 통해 제게는 너무나 먼 분야였던 재테크에 작년 9월 입문하게 되었습니다. 가끔은 지루하게도 재미없게도 느껴지던 재테크라는 분야가 드디어 균열을 만들고 더 나아가야겠다는 의지를 만들어 주었습니다.

     

    이 책이 그 일환입니다.

     

    트레이더의 경험, 교수라는 직위에서 학생들을 가르치며 얻게 된 노하우들이 이 책에 고스란히 녹여져 있습니다. 또한, 기본적인 개념뿐만 아니라, 인문학 적인 질문도 할 수 있게끔 우리가 성공을 왜 해야 하는지에 대한 고찰과 방향성을 어떻게 잡아야 하는 지에 대해서도 기록되어 있고요.

     

    앞서 읽었던 ≪부자 되는 법을 가르쳐 드립니다≫나 ≪부의 확장≫과 같은 책과 더불어, 이 책을 읽으며 느낀 점은 개인투자자가 가져야할 방향성과 부를 축적하기 위한 방법은 단순해 보이더군요. '못한다'라는 핑계가 아닌, '하지 않는다'라는 말이 오히려 어울린다고 봅니다.

     

    앞으로 나아가야 할 방향을 제시해준 작가님께 감사의 말씀 드립니다.

  •   [리뷰- 20대에 시작하는 자산관리 프로젝트 by 영주닐슨 - 비씽크]   ...

     

    [리뷰- 20대에 시작하는 자산관리 프로젝트 by 영주닐슨 - 비씽크]

     

    평생 나를 먹여 살릴 투자 포트폴리오 만들기.

     

    "왜 돈에 대한 계획은 세우지 않는가"

    윌가에서 15년간 6조 원을 굴린 글로벌 투자 전문가의 포트폴리오 구성 전략.

     

    결혼에서 내 집 마련, 노후 대비까지

    생애주기별 목표 자금을 모으는 맞춤형 자산배분의 법칙.

     

    경제가 어려워지고 있는 만큼, 2030세대들에게는 취업 또한 어려워지고 있습니다.

    그리고 취업에 성공하면, 결혼자금, 더 나아가 내 집 마련이 또한 큰 고민 중 하나인데요.

    최근 한 기사를 보니 대한민국의 집 값이 많이 상승해, 유럽 선진국가에 못지않을만큼 치솟고 있다고 하는데요. 어떻게 하면 더 효과적으로 돈을 모을 수 있을까요.

     

    저자 영주 닐슨은 현재 성균관대학교의 글로벌 경영전문대학원 교수로 재직 중이며, 2015년부터 2018년까지 성균간대학교 경제학과 교수로 재직했으며, 스웨덴의 예텐보리대학교에서 금융학을 강의하기도 했습니다.

    학계로 전환하기 전, 세계 금융의 중심지 윌스트리트에서 15년 이상 시스티매틱 트레이딩 분야의 트레이더와 포트폴리오 매니저로도 활동한 이력이 있습니다.

    그리고 무엇보다, 최고의 채권 투자자로 6조 원 이상의 펀드를 운용하면서 세계 금융시장의 중심에서 글로벌 투자에 대한 자시만의 노하우를 쌓아 다양한 일을 하고 있다고 하는데요.

     

    저자는 이에 앞서 내면적인 성공과 외면적인 성공에 대해 전하며 자산배분과 장기투자에 대하여까지 넓혀가고 있는데요.

     

    돈이 우리가 삶을 살아가는 데 다는 아니지만, 꼭 필요한 요소이기도 하잖아요.

    그런데 이 돈을 누군가는 흥청망청 쓰지만, 또 누군가는 효율적으로 분배하며 지출하면서도 절약하며 모아가면서 내 집 마련을 위해 부지런히 살아가잖아요.

     

    경제 용어에 익숙치 않아 이번 도서를 읽는 데 다소 어려움이 느껴지기도 했지만, 이번 도서 덕분에 경제관념을 다시 생각해보게 되었고, 인터넷을 검색해보기도 하면서, 제 나름대로의 앞으로 삶을 다시 한 번 계획해볼 수 있었습니다. 아직 자산이라고 하기에는 턱없이 부족한 경제상황이지만, 저자가 알려준 대로 천천히 실행해간다면, 효과적으로 돈을 모을 수 있지 않을까 생각해봅니다.

  • 밀레니얼 세대의 이러한 위험 회피 성향은 직업 선택을 앞둔 상황에서도 나타난다.예전에 비해 많은 학생이 직업과 밀접하게 연관되...

    밀레니얼 세대의 이러한 위험 회피 성향은 직업 선택을 앞둔 상황에서도 나타난다.예전에 비해 많은 학생이 직업과 밀접하게 연관되는 전공을 선호한다. 왠지 미국의 젊은이들은 예전에 비해 스타트업도 많이 하고 ,실리콘밸리로 몰려가 굉장히 창의적인 일을 하고 있을 것 같지만 그렇지 않다. (-27-)


    '달걀을 한 바구니에 넣지 말라'는 말을자산관리나 투자에 적용한다면, 전문용어로 '포트포리오 다양화'라고 말할 수 있다.자신이 가지고 있는 자산 또는 투자 포트폴리오 안에 다양한 자산들을 섞어서 가지고 있어야 한다는 의미다. 이렇게 하는 이유는 달걀을 한 받구니에 담지 않는 이유와 같다. (-40-)


    투자자들이 주식과 채권을 섞는 이유는 이것들이 서로 다른 성격을 가진 자산이어서, 서로 다른 때에 수익과 손실을 낸다는 것을 알고 있기 때문이다. 포트폴리오 다양화는 엄밀히 말하면, '성격이 다른' 여러 개의 자산을 갖는 것을 의미한다. (-44-)


    경기 순환 사이클, 즉 경제의 흐름을 보는 이유는 간단하다. 각각의 자산들이 경제 흐름이 변화하면서 제각기 다른 수익률을 가져왔다는 것을 오랜기간 증명해 왔기 때문이다. (-104-)


    리밸런싱을 할 때는 두 가지를 정해야 한다.'언제 ,얼마나 자주 할 것인가;와 '어느 정도 비율로 할것인가'이다. 언제 할까에 대한 질문은 독자들이 잘 이해하리라 생각한다.그런데 위의 예에서 자산 가격이 변화했을 때 주식의 배분이 3% 정도 달라져 있다.그렇다면 이것을 전체 다 리밸런싱해서 원래 의도한 80% 에 정확히 맞출 것인가,아니면 2% 정도만 맞춰서 81%정도로 놔둘 것인가를 프로페셔널 투자자들 역시 고민한다. (-157-)


    예적금을 안전자산이라 하는 이유는 일정 자산을 은행에 맞겨 놓으면, 지속적인 수익을 얻을 수 있기 때문이다.원금에 대한 손실이 적고 , 낮은 이율을 지속적으로 얻게 된다. 이런 예금의 특징은 과거 이자가 높을 때는 많은 사람들에게 유효하였고, 자산이 높은 사람들에게는 큰 돈을 벌 수 있는 기회였다. 대체로 7년동안 은행에 돈을 맡기면 원금의 두배의 수익을 얻을 수 있었고, 자산을 두배로 늘릴 수 있는 기회가 특별한 제태크 노하우가 없더라도 가능하였다. 하지만 지금은 그것이 불가능해졌다. 10퍼센트 남짓 고금리에서 이제는 2퍼센트 남짓 저금리 기조로 바뀌었기 때문이다. 은행은 이제고객의 예금유치를 줄이고, 대출을 늘리는 비법으로 경제적인 수익성을 창출해왔다.금융의 전략적인 수익성 창출에 따라서 시장의 유동성은 크게 요동쳤고, 예금주는 그 시장의 변화에 적응하느라 큰 애를 먹게 된다.


    고금리에서 저금리로 돌아서면서 바뀐 것은 제태크 방식의 다각화이다.예금의 틀에서 벗어나, 금, 자원, 예금, 보험, 부동산, 주식, 펀드,채권에 눈을 돌리게 되었고, 재테크 수단을 다양하게 사용하게 된다.그건 수익성을 높여 나가고 ,리스크를 줄이면서 원하는 목표의 수익성을 달성하기 위해서다. 한 바구니에 달걀을 담으면 그 달걀이 깨질 확률이 높어지는 것처럼 제태크도 마찬가지다. 한바구니가 아닌 여러 바구니에 분산해서 담아버리면, 설령 깨지더라도 큰 피해를 줄일 수 있다. 그건 제테크도 마찬가지다. 주식 투자, 채권 투자, 예금, 금 투자,부동산 투자 등등에 투자하게 되면, 설령 마이너스 수익성에 수익성 악화라는 큰 리스크와 마주하더라도 큰 어려움 없이 넘어갈 수 있다.즉 한바구니에 담을 때와 그렇지 않을 때 리스크가 생길 시 리스크를 최소화할 수 있고, 수익성 회복에 치중할 수 있게 된다.


    시간은 제태크의 리스크를 줄여 나가기 위해서 절대적인 가치를 지니고 있다. 시간의 흐름에 따라서 ,시장의 흐름을 미리 예측할 수 있다면, 리스크를 줄여 나갈 수 있고, 장기적인 투자가 가능해진다.세계적인 투자자인 워런 버핏의 남다른 투자방식을 사람들이 배우려 하는 이유는 여기에 있다.고수익과 저리스크를 동시에 추구하기 위해서 그들은 전략과 전술을 통해서 목표 수익성을 달성하게 된다. 또한 시장의 변화가 지속적으로 상승하거나 지속적으로 하락할 때 매수 ,매도 타이밍을 잡기가 쉬워진다.하지만 시장은 그렇게 순진하지 않다. 악성 루머 하나로도 시장은 크게 요동칠 수 있고, 그 과정에서 단타매매를 통해 큰 돈을 벌고 시장에서 빠지게 된다.이 처럼 유동 자금의 속성을 파악하고, 높은 수익성을 추구하기 위해서 필요한 것들을 찾아가야 할 필요가 있다.또한 살아가면서, 주식에 대한 이해, 채권에 대한 이해가 필요한 이유는 시장의 흐름에 예민하게 변동하기 때문이다.더 나아가 나에게 맞는 금융포트폴리로를 세워야만 리스크에 맞설 수 잇는 힘을 가지게 된다.

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    돈, 자산, 금융, 포트폴리오, 투자, 자산관리, 자산배분, 부채, 비상금, 단기, 중기, 장기, 필수적인 것, 중요한 것, 있으면 좋은 것, 구체적인, 측정 가능한, 이룰 수 있는, 현실적인, 시간 제한이 있는, 리밸런싱, 전략적 자산배분, 전술적 자산배분, 시간, 드로다운...


    이 책을 읽고, 기억해야 할 단어들을 나열해 보았다. 평소 금융 지식이나 재테크 상식이 중급은 되리라 자부했지만, 위에 열거한 것들 중에서 완전히 처음 제대로 배우는 개념들도 많이 있었음을 고백한다. 이렇듯, 이 책은 결코 가벼운 재테크 입문서가 아니다. 적어도 내 기준에서는. 


    금융공학 또는 주식시장 분석을 위한 인공지능 알고리즘을 전공한 저자에게는 월가에서 채권을 운용하는 트레이더와 포트폴리오 매니저로 활동한 이력이 있다. 포트폴리오 매니저란 직업 자체를 처음 접했기에 신기했다. 그렇지만, 이 책의 서문부터 인내심을 가지고 읽어 가다 보면, 포트폴리오 매니저란 내 인생 주기의 자산관리를 위하여 금융 포트폴리오를 적용하여 투자 및 자산관리를 할 수 있게 코칭을 해주는 일임을 알 수 있다.


    저자는, 인생주기 포트폴리오 자산관리를 시작하기 전에 먼저 해야 할 것을 세가지 강조했다. 1. 돈을 써야만 하는 무엇인가에 중독되어 있다면 이를 끝내야 한다.

    2. 부채를 없애야 한다. 3. 약간의 비상금을 준비한다. 이 세가지 준비 이후엔 목표설정이다. 구체적이고 특정가능한 이룰 수 있는 시간제한이 있는 현실적 목표들을 단기(1년)  중기(15년) 장기(30년) 로 나누고, 필수적인 것과 중요한 것을 다시한번 구분해 준다. 


    위 과정이 완료되면 생애주기 자산관리를 시작할 준비를 마친 것이다. 투자나 저축을 하기로 마음먹었다면, 또한 포트폴리오에 자신이 적극 개입할 의지가 있다면 이 책에 나와있는 지식은 필수적으로 알아야 할 것이고, 큰 도움이 될 것이다. "어디로 가는지 알고, 어떻게 해야 할지 계획하고 실천하는 것이 아무것도 하지 않는 것보다 훨씬 더 목표에 가까워 질 수 있다" 


     

     
  • 3028548_9"; text-align: justify; background-color: #ffffff;"> 글...

    3028548_9"; text-align: justify; background-color: #ffffff;"> 글로벌 투자전문가 영주 닐슨이 밀레니얼 세대와 함께한 '자산관리 프로젝트'

    3028548_9"; text-align: justify; background-color: #ffffff;">

    3028548_9"; text-align: justify; background-color: #ffffff;">「20대에 시작하는 자산관리 프로젝트

    3028548_9"; text-align: justify; background-color: #ffffff;">고등학생인 딸 아이는 돈에 대한 개념이 썩 좋은편이 아니다. 용돈이란 걸 줘보기도 하고, 친척들로부터 받은 돈을 알아서 관리해보라 권해보기도 했지만 내가 봐온 끝(?) 장면들은 하루 이틀도 안되서 0원이 되어버린 딸 아이의 가벼운 지갑이었다. 있으면 쓰고 없으면 만다는 너무도 여유로운(?) 딸 아이의 말에 할말을 잃었었다. 이후 딸 아이의 돈 관리는 여전히 나의 몫이 되었다.

    3028548_9"; text-align: justify; background-color: #ffffff;">

    3028548_9"; text-align: justify; background-color: #ffffff;">중학생인 아들녀석은 누나와는 반대의 성격을 소유하고 있다. 어린 시절부터 친척들로부터 받은 돈을 스스로 관리 했으며, 돈을 흥청망청 쓰기 보다는 자신이 원하는 것들을 사기위해 모으곤 했다. 뿐만 아니라 소풍이나 수학여행과 같이 돈이 필요한 상황에는 자신이 모아둔 돈을 당연하다는 듯 가져갔고, 나에겐 손을 내미는 일이 많지 않았다. 아들녀석과는 자연스럽게 부동산과 관련된 이야기나 은행과 관련된 다양한 종류의 통장들과 펀드 주식 등 이야기를 자주 나누었고, 현재 우리집의 재정상태에 대한 이야기도 나누었다. 관심도 많은 녀석이었기에 먼저 물어보는 일이 많았다.

    3028548_9"; text-align: justify; background-color: #ffffff;">

    3028548_9"; text-align: justify; background-color: #ffffff;">이런 두 아이들과 함께 읽고싶은 책을 발견했다. 큰 아이에겐 기본적인 돈의 개념부터 시작해 경제관념을 만들어 주고 싶은 마음이었고, 작은 녀석에겐 관심있는 영역에 대한 좀더 깊이있는 정보를 전달해주고 싶어 읽기 시작했다. 낯선 단어들이 등장하고, 한번쯤 들어봤음직한 친근하진 않지만 다양한 금융상품들이 소개된다. 딸 아이보다는 아들녀석이 더 많은 관심을 보일만한 책이었다. 물어봐도 설명해 주지 못했던 다양한 정보들을 책을 통해 알 수 있을 듯 하다.

    3028548_9"; text-align: justify; background-color: #ffffff;">

    3028548_9"; text-align: justify; background-color: #ffffff;">그래도 가장 큰 도움이 된건 내가 아닐까 싶다. 20대로 돌아가 포트폴리오를 다시 짤순 없겠지만 지금도 늦지 않았다는 생각으로 나의 60세 이후 노년을 위한 포트폴리오를 다시한번 짜보면 좋겠다는 생각이 들었다. 원금보장이 가장 기본이라 생각했던 나였기에, 안정적인 금융자산들에만 관심을 보였던 나였는데, 나이가 들수록 생각들에 큰 변화가 생겼다. 아주 위험한 한방을 향한 투자가 아니라면 어느정도 위험을 감수할 수 있는 대포가 생겼기에 이전보다는 좀더 적극적인 포트폴리오를 만들어 봐야겠다. 두 아이들과 함께!

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