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긴 인생 당당한 노후 펀드투자와 동행하라
280쪽 | A5
ISBN-10 : 8984053163
ISBN-13 : 9788984053168
긴 인생 당당한 노후 펀드투자와 동행하라 중고
저자 우재룡 | 출판사 더난출판사
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2005년 8월 30일 출간
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책 소개

상품구성 목록
상품구성 목록

펀드투자라는 개념을 설명하거나 어떤 종류의 상품이 있는지 나열하는 상품 소개서가 아니다. 장기적인 인생 계획에 따라 재무설계를 하는 데 펀드투자가 어떤 이점이 있는지 알려주는 투자전략서다. 막연한 펀드 예찬론에서 탈피하여 노후대비 수단으로서 펀드의 장점을 제시한다.

펀드는 과연 신뢰할 만한가? 적립식 투자는 일시적인 유행으로 그칠 것인가? 내 노후를 책임질 좋은 펀드는 어떻게 고르는가? 수익률 폭등과 폭락은 어떻게 대처할 것인가? 수익률을 높이기 위한 환매법은 무엇인가? 나에게 맞는 자산운용회사는 어떻게 고르는가? 등 펀드투자에 대한 모든 것을 명쾌하게 설명하고 있다. 펀드 전문가의 오랜 연륜에서 묻어난 노하우와 펀드 전문기자의 현장감을 살려 내용적 충실함과 실용성을 모두 담아내고 있다.

저자소개

우재룡 | ‘펀드 전도사’로 불릴 만큼 국내 펀드투자를 활성화시키는 데 지대한 공헌을 했으며, ‘적립식 펀드투자’라는 개념을 국내에 처음으로 도입했다. 특히 펀드투자와 인생설계를 접목시킨 재무설계를 보급하고 국제재무설계사CFP를 교육시키는 데 있어 최고의 전문가라고 평가받는다. 대한투자신탁과 자산운용협회에서 펀드 운용 등의 실무를 경험했으며, 1999년 국내 최초의 전문 펀드평가회사인 한국펀드평가www.kfr.co.kr를 설립해 대표이사로 재직하고 있다. 한국FP협회의 주관 하에 국제재무설계사 제도를 국내에 도입할 당시(2001∼2003년) 은퇴설계와 투자설계를 담당했다. 2005년 초 한국펀드평가의 관계회사인 FPnet(주)www.fpnet.co.kr를 창업해서 은행, 증권사, 보험사에서 투자자들의 자산관리를 담당하는 재무설계사들에게 서비스를 제공하고 있다. 우체국예금, 노동부의 고용?산재보험과 같은 대형 기금들의 운용위원으로 활동하고 있으며, <조선일보>, <머니투데이>, SERI CEO 등에 재무설계 관련 칼럼을 기고하고 있다. 민주영 | 1998년 국내 첫 재테크 전문지인 에서 펀드 및 증권 담당기자로 활동하면서 펀드를 처음 접했다. 당시 대표적인 선진국형 금융상품이라고 할 수 있는 ‘펀드’ 상품의 매력에 이끌려 국내 최초의 전문 펀드평가회사인 한국펀드평가에 입사해, 펀드 상품분석과 정부 연기금 및 금융회사의 운용조직 컨설팅, 투자분석 업무 등에 참여했다. 2002년 <머니투데이> 펀드 전문기자로 입사해 ‘맛있는 펀드’라는 칼럼을 인기리에 연재했다. 2005년 5월부터 재무설계 전문회사인 FPnet 금융컨설팅팀 팀장으로 재무설계사들의 활동을 지원하는 업무를 하고 있다.

목차

서문 | 노년의 품위와 당당함, 재무설계에서 시작된다!
프롤로그 | 긴 인생, 펀드투자와 동행하라!

제1장 당당한 노후의 동반자, 펀드투자
2백조 원 돌파의 위력
적립식 펀드투자가 주식시장을 바꾸고 있다
부동산은 내 노후를 책임지지 못한다
미국 자본시장을 움직이는 힘, 펀드투자
투자가 금융시장을 바꾼다
주가 1,000포인트 시대의 펀드투자

제2장 인생설계, 펀드투자와 동행하라
투자의 시작은 재무설계다
투자의 목표는 무엇인가
현재의 재무상태를 먼저 진단하라
노후자금은 얼마나 필요한가
나의 투자성향을 파악하라

제3장 한국인을 위한 한국형 투자계획 세우기
펀드투자에도 단계가 있다
투자태도가 다르면 성과도 달라진다
자산을 어디에 많이 두고 있는가
수익률도 나누고 위험도 나눠라
합리적인 주식투자비중은 무엇인가
장기투자, 아무리 강조해도 지나치지 않다
자녀 교육비도 펀드투자로

제4장 투자에도 중간점검이 필요하다
투자계획, 제대로 실행되고 있는가
그날의 수익률은 그날 알 수 있다
펀드의 수익률은 어떻게 계산하나
펀드 운용능력과 투자수익률의 관계
펀드 평가의 가장 중요한 잣대
헤지펀드와 공모펀드의 차이


펀드투자의 위험요소 4가지
수익률에도 위험이 있다
베스트 펀드를 고르는 방법, 정보비율
주식펀드, 자산운용회사를 주목하라
채권펀드도 손해날 수 있다
신문의 펀드 수익률 표 보는 법

제5장 투자계획, 지속적으로 수정하라
언제 수정해야 하나
순행투자자의 악순환과 역행투자자의 선택
투자상품을 교체해야 할 때
환매할 때도 전략이 필요하다
투자비중, 균형이 중요하다
수익률 폭등과 폭락, 어떻게 대처할 것인가

제6장 내 노후를 책임질 좋은 펀드 고르는 법
초능력 펀드매니저는 없다
주식펀드를 고르는 4가지 방법
채권펀드를 고를 때 유의할 3가지 사항
단기자금 운용은 MMF로
장기투자자에게 사랑받는 인덱스펀드
해외펀드는 엄격한 투자설계를 거친 후에
부동산펀드 투자 전 점검해야 할 5가지
선박펀드를 고르는 3가지 전략
품위 있는 노후를 위한 조건, 연금상품
적립식 펀드를 고르는 5가지 기준
원금보장과 원금보전은 다르다
나에게 맞는 자산운용회사를 찾으려면
외국계 자산운용회사와 국내 자산운용회사의 차이
펀드투자 성공의 첫걸음, 판매회사 선택법

에필로그 | 펀드산업의 경쟁력을 높이려면

책 속으로

>>본문 속으로 한국은 현재 고령화 사회에 접어들었다. 프랑스 영화 주인공의 일이 남의 이야기가 아닐 수 있다. 특히 남편이 사망한 후 홀로 남은 부인들은 최소 10년을 영화 속 여배우와 똑같이 외롭게 살아가게 될 것...

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>>본문 속으로 한국은 현재 고령화 사회에 접어들었다. 프랑스 영화 주인공의 일이 남의 이야기가 아닐 수 있다. 특히 남편이 사망한 후 홀로 남은 부인들은 최소 10년을 영화 속 여배우와 똑같이 외롭게 살아가게 될 것이다. 그래서 우리는 앞으로 맞닥뜨리게 될 고령화 사회의 짙은 그림자에 무한한 두려움을 느끼고 있다. 과연 품위 있게 죽을 수 있을까? 죽을 때까지 생활비는 충분할까? 치매나 뇌졸중에 걸리더라도 주위 사람들에게 부담을 주지 않으려면 어떻게 해야 할까? _pp.18∼19 재무설계는 개념 면에서 한국에 널리 퍼져 있는 재테크와 차이가 크다. 재테크는 특별하게 계획을 세운다기보다는 매순간 가장 좋은 상품을 선택하는 기술이라고 할 수 있다. 그렇기 때문에 재테크에 성공하더라도 재무목표를 달성하는 데는 실패할 수 있다. 이에 반해 재무설계는 각자가 가지고 있는 한정된 자산을 토대로 노후자금, 자녀 교육자금과 같은 재무목표를 달성하기 위해 합리적인 계획을 세우는 과정이다. 2~3년 이내에 투자자금을 회수하거나 무조건적으로 신상품을 선호하는 형태로 투자하지 않는다. _pp.68∼69 미국에서 대형 연기금들이 어떻게 수익률을 올리는지 분석한 결과, 종목을 잘 고르거나 분기 단위로 주가와 금리를 예측하는 것보다 자산구성비를 어떻게 결정하는가가 더 중요하다고 나왔다. 자산구성비가 수익률의 90퍼센트 이상을 좌지우지한다는 의미다. 따라서 펀드투자를 할 때는 가장 먼저 주식, 채권, 부동산에 대한 투자비중을 결정해야 한다. 인천상륙작전이나 노르망디상륙작전이 전쟁의 판도를 바꿔놓았듯이, 펀드투자를 할 때 가장 심혈을 기울여야 하는 의사결정은 자산구성비를 결정하는 일이다. _pp.114∼115 부모의 수입은 한정되어 있는데 자녀 교육자금을 무한정 지출할 수는 없다. 만약 우리가 서구의 다른 나라처럼 사고한다면 이 문제를 어떻게 해결할 것인지 생각해보자. 가장 먼저 마치 기업처럼 매년 초 가계의 예산을 짠다. 고등학교에 다니는 첫째 아들이 1년에 6백만 원을 쓰고, 중학교에 다니는 둘째 딸이 4백만 원을 쓰고, 생활비로 3천만 원을 쓰고 등등. 연간 총수입은 6천만 원이고 교육비와 생활비를 빼고 난 자금 중 일부를 노후자금으로 투자하고 등등. 이렇게 부모와 자식 간에 사용할 수 있는 자금의 한도, 즉 예산 개념을 가지고 한 해를 출발한다. _pp.138∼139 펀드매니저의 가장 중요한 역할은 기업분석을 해서 저평가된 종목을 발굴하는 일이다. 그런데 1천 개가 넘는 기업을 한 명의 펀드매니저가 모두 분석하는 것은 현실적으로 불가능하다. 결국 자산운용회사에서 여러 명의 분석 전문가들이 펀드매니저와 함께 기업을 분석한다. 주식펀드의 성과는 마치 한 명의 펀드매니저가 달성한 것처럼 보이지만 사실은 이와 같이 여러 명의 애널리스트, 위험관리자, 투자전략가, 경제전문가들이 합작해서 만들어낸 결과다. 그래서 투자할 때는 펀드매니저 한 명만을 보고 투자하면 곤란하고 그가 근무하고 있는 자산운용회사 전체를 보고 판단해야 한다. _p.184 축구경기를 할 때 컨디션이 좋지 않거나 지친 선수는 중간에 교체해준다. 상황에 따라 선수 교체를 어떻게 하느냐가 경기의 승패 여부를 좌우한다. 물론 승패를 좌우하는 핵심 요소는 선수 개개인보다는 전체적인 전략이지만 선수 교체도 매우 중요하다. 투자도 마찬가지다. 예상외로 저조한 성과가 지속되거나 투자철학이 변한 경우에는 상품의 교체 여부를 신중하게 고민해봐야 한다. _p.211

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출판사 서평

>>노후설계의 동반자, 펀드투자! 2004년 이후로 계속되는 적립식 펀드의 인기에 힘입어 펀드투자가 저금리?고령화 시대를 살아가는 개인의 최고의 자산관리 수단으로 자리잡고 있다. 한국이 고령화 사회로 진행되는 속도가 ...

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>>노후설계의 동반자, 펀드투자! 2004년 이후로 계속되는 적립식 펀드의 인기에 힘입어 펀드투자가 저금리?고령화 시대를 살아가는 개인의 최고의 자산관리 수단으로 자리잡고 있다. 한국이 고령화 사회로 진행되는 속도가 세계에서 가장 빠르다는 인식이 확산되면서 노후대책을 걱정하는 사람들이 늘어나고 있다. 그러나 내 집 마련과 자녀 교육 등에 급급한 나머지 실제로 노후자금을 준비하고 있는 사람은 많지 않은 실정이다. 수입은 한정되어 있는 데 반해 돈 쓸 곳은 많아 자신의 노후자금까지 챙길 여력이 없다는 것이 그 이유다. 특히 한국은 교육비 부담률이 세계 최고 수준으로, 가계 수입의 상당 부분을 자녀 교육비로 지출하고 있다. 많은 사람들이 자식만 제대로 공부시키면 자신의 노후는 자동적으로 해결된다는 ‘자식이 곧 연금’이라는 사고방식에서 벗어나지 못하고 있다. 과연 그렇게 해서 풍요롭고 안정된 노후생활을 기대할 수 있을까? 《긴 인생 당당한 노후, 펀드투자와 동행하라》는 이러한 의문에서 출발한다. ‘펀드 전도사’로 널리 알려진 한국펀드평가의 우재룡 대표와, <머니투데이>에서 펀드 전문기자로 ‘맛있는 펀드’라는 칼럼을 인기리에 연재했으며 현재는 재무설계 컨설턴트로 변신한 민주영 팀장은 이 책에서 고령화가 진전됨에 따라 그 어느 때보다 노후대비의 중요성이 강조되는데 한국인들의 노후대비를 위한 투자 수준은 매우 미흡한 실정이라고 지적한다. 은퇴 후에 자식에게 의존하지 않고 품위 있고 당당하게 살아가기 위해서는 젊을 때부터 자신의 노후를 스스로 설계해야 한다고 말하며, 펀드투자를 통한 한국형 노후설계 전략을 제시하고 있다. >>재무설계의 시대를 열자! 저자들은 은행예금과 부동산은 노후대비를 위한 수단이 될 수 없다고 단언한다. 우선 서민들의 대표적인 재산 증식 수단인 은행예금은 금리가 물가상승률을 따라가지 못할 정도로 낮다. 부동산 역시 노후를 책임지지 못하기는 마찬가지다. 왜냐하면 고령화 사회가 되면 노인들이 질병이나 사망으로 부동산을 매도하지만 젊은 사람들은 급속히 줄어들어, 매도세를 감당하지 못하게 되고 이로 인해 부동산가격의 하락이 불가피하기 때문이다. 이 책은 펀드투자야말로 가장 효과적인 노후대비의 수단이자 재무설계의 시대를 여는 도구라고 주장한다. 현재 우리 사회를 휩쓸고 있는 재테크는 단기적으로 좋은 상품을 선택하는 기술로, 인생을 길게 내다보며 신중하게 계획을 세우는 데 도움이 되지 않는다. 단순히 펀드가 고수익 상품이라는 이유만으로 무턱대고 가입했다가는 큰코다치기 쉽다. 풍요롭고 안정된 노후를 위해서는 평생 동안 얼마만큼의 돈이 필요하고 그 돈을 얼마동안 어떤 방법으로 모을 것인가 등의 장기적인 재무설계에 따라 명확한 목표를 정한 후에 투자해야 한다. 이제 우리도 선진국처럼 제한된 수입과 자산으로 삶의 목표를 달성하도록 장기적인 계획을 세워 일관성 있게 관리해가는 재무설계의 시대를 열어가야 한다. >>노년의 품위와 당당함, 펀드투자로 준비하라! 이 책은 펀드투자라는 개념을 설명하거나 어떤 종류의 상품이 있는지 나열하는 상품 소개서가 아니다. 장기적인 인생 계획에 따라 재무설계를 하는 데 펀드투자가 어떤 이점이 있는지 알려주는 투자전략서다. 막연한 펀드 예찬론에서 탈피하여 노후대비 수단으로서 펀드의 장점을 제시한다. 펀드는 과연 신뢰할 만한가? 적립식 투자는 일시적인 유행으로 그칠 것인가? 내 노후를 책임질 좋은 펀드는 어떻게 고르는가? 수익률 폭등과 폭락은 어떻게 대처할 것인가? 수익률을 높이기 위한 환매법은 무엇인가? 나에게 맞는 자산운용회사는 어떻게 고르는가? 등 펀드투자에 대한 모든 것을 명쾌하게 설명하고 있다. 펀드 전문가의 오랜 연륜에서 묻어난 노하우와 펀드 전문기자의 현장감을 살려 내용적 충실함과 실용성을 모두 담아내고 있다. >>내용 소개 1장에서는 왜 펀드가 훌륭한 노후대비 수단이며, 펀드의 구조와 장점은 무엇이고 적립식 투자란 무엇인지 설명하며, 부동산으로 인생을 설계하기 어려운 이유를 밝혔다. 2장에서는 펀드를 이용해 인생을 설계하는 구체적인 방법들을 설명했다. 재무설계란 무엇이며, 단순한 재테크가 아니라 장기 계획을 세우는 과정을 자세하게 분석했다. 우리에게는 매우 생소한 재무상태 분석, 은퇴설계 등을 소개했다. 3장에서는 자신에게 맞은 투자계획을 짤 수 있도록 펀드투자 과정, 자산구성비의 중요성과 결정법, 분산투자법 등을 알아봤다. 4장에서는 투자를 집행한 후에 수익률, 위험과 같은 투자결과를 집계해 평가하는 방법에 대해 설명했다. 5장에서는 투자결과를 평가해 투자계획과 투자할 펀드를 수정하는 방법에 대해 알아본다. 6장에서는 주식펀드, 채권펀드, 실물펀드와 같이 구체적인 상품을 선택하는 방법에 대해 정리했다. <<추천사>> 삶을 살아가는 분명한 목표가 없을수록 불안감을 극복하기 위해 돈을 추종하고 돈의 힘에 의존하게 된다. 재테크에 함몰된 이런 인생은 본말이 뒤바뀐 것이다. 진정한 삶의 목표를 실현시켜주는 돈이라야 참다운 의미를 갖는다. 이 책은 성공적인 인생을 위한 재무계획을 세우고 자산운용을 해나가는 길을 인도해주는 등불과 같은 책이다. _윤병철(한국FP협회 회장) 고령화 사회에 개인이 당면한 최대의 리스크로 ‘장수長壽’가 대두되고 있지만 우리의 투자 문화는 여전히 부동산과 은행예금에 집착하고 있다. 펀드 전도사 우재룡 박사의 전문성과, 기자를 거쳐 재무설계 컨설턴트로 변신한 민주영 팀장의 취재 현장의 생생함이 어우러진 이 책은 현실적으로 유용한 노후설계의 지침을 제시하고 있다. 이 책을 통해 길어진 노년의 위험을 체계적으로 대비하라. _윤태순(자산운용협회 회장) 교통사고를 당하거나 병에 걸려 일찍 죽는 위험에 대비해 보험에 가입하는 사람들은 많다. 그러나 큰 병만 없으면 100세까지도 사는 고령화 시대가 왔음에도 너무 오래 사는 위험에 대비하는 사람은 많지 않다. 이 책은 평균수명보다 ‘일찍 죽는 위험’뿐만 아니라 너무 ‘오래 사는 위험’에도 대비해야 하는 시대를 살아가는 사람들이 무엇을, 어떻게 준비해나가야 하는지 가르쳐주는 탁월한 지침서이다. _강창희(미래에셋 투자교육연구소장)

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회원리뷰

  • 부동산, 더 이상 노후대책 수단이 될 수 없다면 <긴 인생, 당당한 노후>를 읽다.  이 책의 부제는 ...

    부동산, 더 이상 노후대책 수단이 될 수 없다면

    <긴 인생, 당당한 노후>를 읽다. 


    이 책의 부제는 <펀드투자와 동행하라>.

    <긴 인생 당당한 노후>라는 다소 추상적인 제목과 달리 책은 시종일관 '펀드' 투자를 설명하고 있다. 그렇다고 제목이 뜬금없는 것은 아니다. 저자는 조급증에 사로잡혀 단기적 수익 정보를 좇는'재테크' 투자방식에서 벗어날 것을 권유하는데 대안으로 제시하는'재무설계'방식을 따라가다 보면 자연스레 '노후대책' 문제에 직면하기 때문이다.

    고령화와 저금리 시대의 대안, 펀드 투자

    펀드 투자를 강력하게 권하는 배경은 두 가지다. 하나는 '고령화 시대'이고 다른 하나는 '저금리 시대'이다. 이는 자산을 관리하고 재무설계를 하는데 피할 수 없는 핵심이다. 출산률 저하와 평균 수명 연장으로 인해 우리 사회가 급속하게 고령화 사회로 진입하고 있음은 주지의 사실이다.

    저자는 각종 통계지표를 구체적으로 제시하며, 부동산은 앞으로 더 이상 노후대책의 수단이 될 수 없다고 주장한다. 그러면서 대안으로 제시하는 것이 펀드투자다. '펀드 전도사'로 불릴 만큼 국내 펀드투자를 활성화시키는데 지대한 공헌을 했다는 저자는 펀드에 대해 전혀 모르는 독자도 이해하는데 어려움이 없게 쉽게 펀드를 설명한다.

    '적립식 펀드투자'라는 개념을 국내에 처음 도입한 이답게 최근 열풍처럼 부는 적립식 투자의 장단점에 대해 풍부하게 설명한다.

    펀드에 대한 관심이 폭발적으로 증가하는 데는 '저금리' 기조도 한 몫 하고 있다. 저축상품 수익률이 물가상승률을 따라잡지 못하는 일이 벌어지는 현실에서 가만히 은행에 돈을 넣어 둘 수는 없게 된다. 많은 경제 전문가들은 저금리 정책이 당분간 지속될 것으로 전망하고 있으니 하루라도 빨리 새롭게 재무설계를 수립하는 것이 현명할 것이다.

    어떤 펀드를 어떻게 고를까

    저자는 자신의 인생항로를 예측해서 구체적인 목표를 수립하는 인생설계를 강조한다. 여기에는 현재 재무상태를 진단하고, 앞으로 어떤 일에 얼마나 자금이 필요한지 분석한 후에 자신의 투자성향을 파악하는 일이 포함된다.

    이런 방식으로 자산 분배 전략까지 마친 후에 당면하는 문제는 펀드를 고르고 되파는 일이다. 펀드투자 성패의 대부분은 펀드를 선택하는 데 달려있다고 해도 과언이 아니다. 투자 상품을 교체하는 등 중간점검 역시 투자에 중요한 요소지만 그 역시 선택 이후의 문제다. 이 책도 궁극적으로는 좋은 펀드에 가입하는 방법을 설명하는데 초점이 맞춰져 있다.

    그런데 펀드 숫자는 엄청나다. 2004년 말 현재 한국 펀드산업의 자산 규모는 세계 14위를 차지하는데, 펀드 수로는 세계 4위에 해당된다고 한다. 끊임없이 새로운 것에 관심이 많아 신상품을 지나치게 좋아하는 사회 분위기가 낳은 결과라는 분석이다.

    펀드에 가입하려면 궁극적으로는 판매회사를 찾게 되어 있다. 여러 금융회사의 지점을 방문해 상담결과를 모으고 비교해보는 것이 좋은 방법이다. 가전제품을 살 때 여러 점포에서 가격과 성능을 비교해 보는 것과 마찬가지다.

    이 때 투자자는 투자목적과 원하는 운용방식을 충분히 얘기하는 것이 좋다. 일정한 수익률을 보장한다고 확언하거나 투자자의 말을 경청하지 않는 판매직원은 경계해야 할 것이다. 주가나 금리 등을 함부로 예측해서 단기적인 신상품 가입만을 강조하는 상담원 역시 피해야 한다. 투자자들은 펀드투자를 할 때 상당한 액수를 판매수수료로 부담하는 만큼 충분한 상담과 사후관리를 요구할 권리가 있음을 잊지 말자.

    사실 이런 상담을 잘 활용하기 위해서는 어느 정도 펀드에 대한 사전지식이 필요하다. 최근에는 펀드에 대한 관심이 증폭되면서 인터넷과 미디어에 각종 정보가 넘쳐나고 있다. 틈틈이 관심을 갖고 읽어보면 도움이 될 것이다. 그런 정보를 바로 분석하기가 버거운 초보자라면 이런 투자 가이드 서적을 우선 읽어보는 것도 적절한 선택이다.


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